walty logo

אישור עקרוני למשכנתא

קבלת אישור עקרוני למשכנתא מהבנק היא אחד הצעדים החשובים ביותר לפני רכישת דירה. אישור עקרוני נותן לכם הבטחה מהבנק שהוא מוכן להעמיד לכם את סכום המשכנתא המבוקשת, ומאפשר לכם להתקדם בתהליך רכישת הדירה בביטחון.

מהו אישור עקרוני למשכנתא?

אישור עקרוני למשכנתא הוא מסמך המפרט את תנאי ההלוואה אותם הבנק מוכן להעמיד ללקוח על סמך בדיקה ראשונית.

האישור העקרוני כולל פרטים כמו:

  • סכום המשכנתא המאושרת
  • מסלול המשכנתא ותנאיה
  • שיעור הריבית וסוגה (קבועה/משתנה)
  • תקופת ההלוואה
  • גובה התשלום החודשי המשוער

למה כל כך חשוב לקבל אישור עקרוני לפני קניית דירה?

קבלת אישור עקרוני למשכנתא לפני רכישת דירה הוא צעד מכריע על מנת להבטיח שיהיה לכם מימון לקנייה.

האישור העקרוני נותן לכם:

  • וודאות – שהבנק אכן יעמיד את סכום המשכנתא הדרוש
  • יכולת תכנון – להיערך להוצאה החודשית על המשכנתא
  • בטחון – להמשיך בתהליך רכישת הדירה
  • כוח מיקוח – האישור מחזק את יכולת המיקוח מול המוכר

בלי אישור קיים סיכון לקשיים במימון ובעסקה.

מהם התנאים לקבלת אישור עקרוני למשכנתא?

כדי לקבל אישור עקרוני למשכנתא, עליכם לעמוד בתנאי הסף הבאים:

  • מסמכים מזהים של כל הלווים
  • 3 תלושי שכר אחרונים
  • אישורים על הכנסות נוספות
  • אישור יתרות בחשבונות בנק והשקעות
  • אישור על נכסים כמו דירות או רכבים
  • טפסי בקשה מלאים עם פרטים אישיים
  • אישורים נדרשים לפי מטרת ההלוואה
  • אישור מוקדם לביטוח הדירה

מהם השלבים בתהליך קבלת אישור עקרוני למשכנתא?

תהליך קבלת אישור עקרוני למשכנתא כולל בדרך כלל את השלבים הבאים:

1. פגישה ראשונית בבנק – להצגת מסמכים ראשוניים והסבר על צרכי המשכנתא

2. בקשה רשמית – הגשת טפסי בקשה מלאים עם כל המסמכים הנדרשים

3. בדיקת הלווים – בדיקת כושר ההחזר של הלווים על ידי הבנק

4. אישור ועדת אשראי – אישור סופי של ועדה בבנק

5. מכתב אישור עקרוני – קבלת מכתב רשמי עם תנאי האישור

6. תוקף האישור – בדרך כלל האישור בתוקף ל-2 עד 3 חודשים

כמה זמן אורך תהליך קבלת אישור עקרוני למשכנתא?

קבלת אישור עקרוני לוקחת בממוצע בין שבוע לשבועיים, בהתאם למורכבות הבקשה.

גורמים המשפיעים על משך הזמן:

  • מהירות הגשת המסמכים הנדרשים
  • מורכבות המצב הכלכלי של הלווים
  • עומס בבנק באותה תקופה
  • סוג וגובה המשכנתא המבוקשת
  • כמות הבקשות האחרות שהבנק מטפל בהן

אבל אפשר לקצר את התהליך עם הכנה טובה והגשה מסודרת של המסמכים.

האם אישור עקרוני הוא מחייב וסופי?

אישור עקרוני אינו מחייב את הבנק באופן סופי לתת את המשכנתא. אבל ברוב המקרים האישור כן יכובד על ידי הבנק אם תשלימו את יתר המסמכים הנדרשים תוך תקופת התוקף של האישור.

חשוב לעמוד בלוחות הזמנים של הבנק, להשלים את הנדרש בהקדם, ולא לסמוך על הארכת תוקף האישור.

מה עושים אם הבנק חוזר בו מהאישור העקרוני?

אם הבנק חוזר בו מהאישור שנתן, אפשר לנסות:

  • ערעור מנומק בכתב לוועדת האשראי
  • פנייה לממונה על פניות הציבור בבנק
  • איומי תביעה משפטית או פנייה לבנק ישראל
  • מעבר לבנק אחר שיאשר את הבקשה
  • ויתור על רכישת הדירה או בקשת ארכה מהמוכר

יחד עם זאת, חשוב לנסות ולמצוא פתרון בשיתוף פעולה עם הבנק.

שאלות נפוצות על אישור עקרוני לקבלת משכנתא

האם אישור עקרוני משפיע על הדירוג האשראי שלי?

בדרך כלל אישור עקרוני כרוך בבדיקת אשראי ראשונית שאינה פוגעת בדירוג. רק בקשה רשמית מלאה כוללת בדיקה מקיפה שעלולה להוריד מעט את הציון.

האם צריך הסכם על דירה ספציפית כדי לקבל אישור עקרוני?

לא חובה להתחייב על דירה מסוימת כדי לבקש אישור עקרוני למשכנתא. רק לאחר בחירת הנכס יש לספק את פרטיו לבנק.

האם אישור עקרוני זהה לאישור תשלומי משכנתא?

לא, אישור תשלומי משכנתא הוא אומדן ראשוני לא מחייב בעוד אישור עקרוני הוא מחייב יותר ומבוסס על בדיקה פיננסית מעמיקה.

האם אישור עקרוני תקף לכל דירה?

האישור תקף לסכום ההלוואה המצוין בו, אבל כל דירה עוברת משכנתה ייחודית. עדיין צריך שהנכס יעמוד בהערכת שווי הבנק.

מה קורה אם אני מאבד את תוקף נעילת הריבית שלי?

אם נעילת הריבית פגה לפני סגירת העסקה, ייתכן שתצטרכו לשלם ריבית גבוהה יותר אלא אם כן הארכתם את נעילת הריבית מול הבנק.

סיכום

אישור עקרוני למשכנתא הוא מסמך קריטי שאתם חייבים להשיג מהבנק לפני רכישת דירה. האישור נותן ביטחון להמשיך בתהליך ומונע הפתעות ואכזבות.

ודאו שיש לכם אישור תקף לפני שאתם מתקשרים בחוזה מחייב לקניית נכס. שימו לב לעמוד בלוחות הזמנים של הבנק כדי לממש את האישור ולהבטיח את המימון הדרוש. בהצלחה!

המשיכו לקרוא על אישור עקרוני למשכנתא מסוגים שונים

  • משכנתא חוץ בנקאית – היום האפשרויות מגוונות ואפילו אטרקטיביות

    מהי הסיבה לשבור את הדרך המסורתית של לקיחת משכנתא מהבנק, ולקבל משכנתא חוץ בנקאית ממוסד אחר? קיימות לכך מספר תשובות, שהמשותף ביניהן, הוא סירוב הבנק למתן המשכנתא. מתי הבנק מסרב להעניק משכנתא? במקרים הבאים: 1. כאשר דירוג האשראי נמוך מידי. 2. כאשר הסיכון של החזר התשלומים שלכם גבוה מידי. 3. כאשר ההון העצמי שלכם אינו…

  • משכנתא במחיר למשתכן – יש הטבות שלא ידעתם עליהן

    אלפי אזרחים ישראליים מאושרים, זוכים מידי שנה בהגרלת מחיר למשכתן. הזוכים המאושרים מקבלים גם הטבות משכנתא במחיר למשתכן, שכדאי להכיר

  • גרירת משכנתא – כך תעשו את זה נכון

    גרירת משכנתא מאפשרת שימור של משכנתא קיימת על נכס נוכחי, והעברתה לנכס חדש, כאשר התנאים וכל המעטפת הנלווית של המשכנתא נשמרים בדיוק אותו הדבר.

  • מחשבוני משכנתא פשוטים לעומת מחשבון משכנתא מתקדם

    עומדים טרם לקיחת משכנתא, ורוצים לדעת מה יהיה ההחזר החודשי בו יהיה עליכם לעמוד מידי חודש בחודשו? איך ניתן לקבל תחזית פיננסית מדויקת? יש מחשבוני משכנתא פשוטים שמנסים לעשות את העבודה, ויש מחשבון משכנתא מתקדם, שבאמת מצליח ליצור לכם תחזית מושלמת להחזרי המשכנתא החודשיים.

  • דירה להשקעה – מדריך משכנתא למשקיעים

    גם אם החלטתם להשקיע בנדל”ן וגם אם אתם עדיין מתלבטים כדאי שתשקיעו מעט מהזמן שלכם בקריאת המדריך הבא – הוא לא יחתום במקומכם על עסקת המיליונים אבל הוא ילווה אתכם כל הדרך לשם.

  • מדריך משכנתא למשפרי דיור

    איך בעצם אפשר לדעת איך לתכנן את המשכנתא הנכונה למשפרי דיור? מהם היתרונות והחסרונות של כל חלופה?, מה המשמעות של הלוואת בלון?, כנסו לכתבה ותלמדו

Add New Playlist