walty logo

מחזור משכנתא

מחזור משכנתא הוא הליך שבו לוקחים משכנתא חדשה לצורך פירעון מוקדם של המשכנתא הקיימת. מחזור המשכנתא מאפשר לשפר את תנאי המשכנתא, להתאימה למצב הנוכחי ואף לחסוך כסף רב.

מה זה בדיוק מחזור משכנתא?

מחזור משכנתא, כפי שמשתמע מהמונח, הוא תהליך שבו לוקחים את המשכנתא הקיימת, מכניסים אותה ל”סל מחזור” ומקבלים תמורתה משכנתא חדשה. במילים אחרות, אנחנו “ממירים” את המשכנתא הישנה בתנאים הישנים במשכנתא חדשה בתנאים חדשים ומעודכנים.

ישנם שני סוגי מחזורים עיקריים:

  • מחזור פנימי – כאשר ממחזרים באותו בנק שבו המשכנתא נמצאת כבר.
  • מחזור חיצוני – מעבר של המשכנתא לבנק אחר תוך כדי מחזור.

מתי כדאי לבצע מחזור למשכנתא?

כדי לדעת אם כדאי למחזר את המשכנתא, יש לבדוק מספר תנאים:

  • ירידה בריבית המשכנתאות – אם הריבית שלכם גבוהה ביחס לשוק, כדאי למחזר ולנצל ריביות נמוכות יותר.
  • רצון בשינוי גובה ההחזר החודשי – אם כיום מתקשים עם התשלום או להיפך, ניתן להתאים במחזור.
  • שינוי בהכנסה – אם חל שינוי גדול בהכנסתכם מאז נטלתם את המשכנתא, כדאי לבדוק התאמה מחדש.
  • צורך בסכום נוסף – ניתן למחזר לסכום גבוה יותר ולממן צרכים חדשים.
  • חלפו מספיק שנים – לאחר 5 או 10 שנים ניתן כבר למחזר ללא קנס פירעון מוקדם.

מהם היתרונות במחזור המשכנתא?

מחזור משכנתא יכול להביא מספר יתרונות:

  • חיסכון בעלויות מימון הודות למעבר לריבית זולה יותר בהתאם לשוק.
  • אפשרות להקטין את התשלום החודשי על ידי הארכת משך המשכנתא.
  • גמישות רבה יותר בבחירת מסלולי ההלוואה ותנאיה.
  • מימון צרכים חדשים על ידי מחזור לסכום כולל גבוה יותר.
  • מחזור ללא קנסות לאחר תקופה מסוימת ניתן כבר לבצע מחזור ללא קנס פירעון מוקדם.

מהם החסרונות של מחזור המשכנתא?

יחד עם היתרונות, יש לשקול גם את החסרונות האפשריים:

  • עמלות ועלויות נלוות כגון עמלת פתיחת תיק, שמאות, מיסים ועוד.
  • סיכון לעליית הריבית בין נטילת המשכנתא החדשה לבין סגירת הישנה.
  • אישור מחדש של כושר החזר המשכנתא בבנק.
  • תקופה ארוכה מדי עלולה להיות יקרה יותר בסופו של דבר.
  • קנסות על פירעון מוקדם של המשכנתא החדשה שנלקחה.

איך בודקים האם מחזור משכנתא כדאי ומשתלם?

כדי לבדוק את הכדאיות, יש לבצע מספר צעדים:

  1. קבלת דו”ח יתרות עדכני מהבנק עם פירוט תנאי המשכנתא הנוכחית.
  2. הכנסת הנתונים מהדו”ח למחשבון משכנתא וחישוב סה”כ ההחזר הצפוי כיום.
  3. בניית תמהיל חדש המתאים למצב הנוכחי.
  4. קבלת הצעות ריבית מהבנקים על התמהיל החדש.
  5. השוואה בין סה”כ ההחזר הנוכחי לעתידי ובדיקה האם יש חיסכון במחזור.

מה נדרש מאיתנו בביצוע מחזור למשכנתא?

תהליך המחזור כרוך גם במספר משימות ועלויות:

  • פתיחת תיק בבנק ותשלום עמלה של 360 ש”ח בלבד.
  • שמאות מקרקעין חדשה אם עוברים בנק.
  • הסכמה מהבנק הישן לרישום הערת אזהרה לטובת הבנק החדש.
  • עדכון ביטוחי המשכנתא בהתאם לתנאים החדשים.
  • תשלום עמלת יועץ משכנתאות אם הסתייענו בייעוץ חיצוני.

סיכום ומסקנות

מחזור משכנתא יכול להביא חיסכון כספי ניכר בריבית, וכן לאפשר התאמה טובה יותר של המשכנתא לצרכים הנוכחיים. יחד עם זאת, יש לשקול לעומק את הכדאיות מול העלויות והטרחה הכרוכות בתהליך, ולהיעזר בייעוץ מקצועי. מחזור משכנתא הוא מהלך מורכב שדורש הערכה נכונה ותכנון זהיר על מנת למקסם את החיסכון והתועלת ללווים.

קראו עוד על מחזור משכנתא

  • משכנתא להייטקיסטים

    ידעתם שלמעלה מ-60% מהלקוחות של וולטי הם הייטקיסטים?, כי משכנתא להייטקיסטים מצריכה התמחות, חוויית משתמש נכונה ואאוטסורסינג מלא לתהליך.

  • ?לוח סילוקין למשכנתא – איזה מתאים לכם

    לוח סילוקין הוא הרכיב שקובע באיזו דרך נסלק את ההלוואה.הוא קובע כמה נחזיר בכל חודש, איזה חלק ישולם לטובת הקרן ואיזה לטובת הריבית.

  • דירה להשקעה – מדריך משכנתא למשקיעים

    גם אם החלטתם להשקיע בנדל”ן וגם אם אתם עדיין מתלבטים כדאי שתשקיעו מעט מהזמן שלכם בקריאת המדריך הבא – הוא לא יחתום במקומכם על עסקת המיליונים אבל הוא ילווה אתכם כל הדרך לשם.

  • מדריך משכנתא למשפרי דיור

    איך בעצם אפשר לדעת איך לתכנן את המשכנתא הנכונה למשפרי דיור? מהם היתרונות והחסרונות של כל חלופה?, מה המשמעות של הלוואת בלון?, כנסו לכתבה ותלמדו

  • משכנתא לקבוצת רכישה

    מה היא קבוצת רכישה? מהם היתרונות והחסרונות שלה? איך ניתן לקבל משכנתא בקבוצה שכזו? והאם זה כדאי בכלל? על הכול נענה בכתבה הבאה.

  • רפורמת השקיפות במשכנתאות ומה היא אומרת לגבייך?​

    תודות לרפורמה, ינתן תמהיל משכנתא אחיד המקל על השוואת מחירי משכנתאות. חשוב שתכירו את הנושא, בדיוק מסיבה זו ריכזנו כאן עבורכם המידע החשוב.

Add New Playlist