walty logo

מחשבון משכנתא – כלי הכרחי לחישוב והשוואה של הלוואות לדיור

לקיחת משכנתא היא החלטה גדולה שדורשת תכנון זהיר ויסודי מראש. מחשבון משכנתא מקוון הוא כלי חשוב והכרחי שיכול לעזור לכם להעריך את יכולת החזר ההלוואה ולהשוות בין מספר אופציות של בנקים וגופים מלווים.

מהו מחשבון משכנתא ומה היתרונות בשימוש בו

מחשבון משכנתא הוא כלי אינטרנטי שימושי מאוד למי ששוקל לקחת משכנתא. המחשבון מאפשר להזין פרמטרים שונים כמו סכום ההלוואה המבוקש, משך תקופת המשכנתא, שיעור הריבית ועוד, ולקבל המחשה לגבי גובה התשלום החודשי.

יתרונות השימוש במחשבון משכנתא:

  • בדיקה מהירה של יכולת ההחזר – ניתן לראות תוך דקות ספורות האם המשכנתא המבוקשת מתאימה לתקציב החודשי שלכם.
  • השוואה בין מספר אופציות – ניתן להכניס למחשבון את הצעות הריבית והתנאים של מספר בנקים ולהשוות ביניהם.
  • חיסכון בזמן – המחשבון חוסך את הצורך בפגישה או שיחה עם בנק עבור סימולציה ראשונית.
  • שקיפות מלאה – בניגוד לבנקים שלא תמיד מפרטים את כל הפרמטרים, במחשבון ניתן לראות בבירור כיצד כל שינוי בנתונים משפיע על גובה התשלום.
  • זמינות 24/7 – ניתן להשתמש במחשבון משכנתאות מקוון בכל שעה ומכל מקום ללא תלות בשעות פעילות הבנק.
  • כלי עזר למשא ומתן – הנתונים מהמחשבון יכולים לשמש בסיס טוב למשא ומתן מול הבנקים על מנת להשיג תנאים טובים יותר.
  • בסיס לקבלת החלטה – המחשבון נותן תמונה ברורה של ההוצאה החודשית וסך העלות של המשכנתא ובכך מסייע בתהליך קבלת החלטות.

פרמטרים עיקריים במחשבון משכנתא

במחשבון משכנתא ניתן להזין את הנתונים הבאים:

  • סכום המשכנתא – ככל שהסכום גבוה יותר, גם התשלום החודשי עולה.
  • משך תקופת המשכנתא – ניתן לבחור בדרך כלל בין 5 ל-30 שנה. ככל שהתקופה ארוכה יותר, התשלום החודשי נמוך יותר.
  • שיעור הריבית – בין 2% ל-4% בממוצע. ככל שהריבית גבוהה יותר, עלות המשכנתא עולה.
  • סוג הריבית – קבועה או משתנה. ריבית קבועה נותנת יציבות בתשלומים, אך משתנה עשויה להיות זולה יותר בטווח הארוך.
  • מועד תחילת המשכנתא – ככל שהמועד רחוק יותר כך גדל הסיכוי לשינוי בשיעורי הריבית.
  • שיעור ההון העצמי – ככל ששיעור ההון העצמי גבוה יותר, ניתן לקחת משכנתא גבוהה יותר.
  • עלויות נלוות – יש לקחת בחשבון גם עמלות פתיחת תיק, בדיקת נסח וכדומה. אלה יכולות להגיע לאלפי שקלים.
  • מספר שנים לפירעון מוקדם ללא קנסות – בדרך כלל לאחר 5 או 10 שנים ניתן לפרוע את יתרת המשכנתא ללא קנס.

איך קוראים את התוצאות של מחשבון המשכנתא

לאחר הזנת הנתונים, המחשבון מפיק עבורכם טבלת תשלומים עם פירוט:

  • סכום התשלום החודשי
  • חלוקה בין קרן וריבית
  • יתרת הקרן הפתוחה בכל חודש
  • סה”כ ריבית לתשלום על כל תקופת המשכנתא

טבלה זו נותנת תמונה ברורה של לוח הסילוקין והעלות הכוללת של המשכנתא.

חשוב לשים לב ליחס בין תשלום הקרן לריבית:

  • בשנים הראשונות חלק הריבית הוא הדומיננטי בתשלום החודשי.
  • עם הזמן, ככל שהקרן יורדת, חלקה של הריבית קטן ואילו חלק הקרן גדל.
  • בשלבים האחרונים משלמים בעיקר קרן.

יש לבדוק גם את סך עלות הריבית לאורך כל תקופת המשכנתא ולהשוות לחלופות אחרות.

טיפים לשימוש מושכל במחשבון משכנתא

  • השתמשו במחשבון כבר בשלבים מוקדמים כדי לאמוד את יכולת ההחזר.
  • היו זהירים עם סכומי הלוואה גבוהים מאוד שהבנקים מציעים.
  • בדקו מספר תרחישים עם שיעורי ריבית שונים.
  • רעננו את החישובים עם נתונים עדכניים לפני חתימה סופית.
  • התייעצו גם עם יועצי משכנתאות ואנשי מקצוע נוספים.
  • היעזרו במחשבון לצורך משא ומתן עם הבנק על תנאים טובים יותר.
  • בדקו היטב את החיובים והעמלות הנלוות שהבנק גובה.
  • שימו לב לאורך תקופת הריבית הקבועה שהבנק מציע.

יתרונות וחסרונות של מחשבוני משכנתא מקוונים

יתרונות

  • זמינות גבוהה, שימוש קל ונוח
  • אפשרות להשוואות מהירות בין מספר אופציות
  • שקיפות מלאה של הנתונים והפרמטרים
  • חיסכון משמעותי בזמן ובטרחה
  • כלי עזר לקבלת החלטות ולמשא ומתן

חסרונות

  • לא מתחשבים בפרטים אישיים ובהוצאות נוספות
  • לא נותנים ייעוץ אישי והמלצות
  • הנתונים אינם תמיד מעודכנים ומדויקים
  • אין אחריות או גורם מקצועי להתייעץ איתו
  • עלולים לעודד לקיחת הלוואות גדולות מדי

מחשבון משכנתא לדוגמה, אפשר למצוא באתר של משרד האוצר.

סיכום ומסקנות

מחשבון משכנתא מקוון הוא כלי חיוני שיכול לסייע רבות בתהליך קבלת ההחלטות לגבי נטילת משכנתא. יחד עם זאת, חשוב לזכור שיש לו גם מגבלות. אין תחליף לייעוץ אישי ומקצועי המתאים לנתונים ולצרכים הספציפיים שלכם.

מומלץ להיעזר במחשבון כשלב ראשוני לאוריינטציה, אך להמשיך ולהתייעץ עם גורמים נוספים לפני חתימה על הסכם מחייב ל30 שנה. הקפידו לבצע בדיקה יסודית של התנאים, ולוודא שאתם לוקחים משכנתא שניתן יהיה לעמוד בתשלומים שלה גם בימים קשים.

המשיכו לקרוא על מחשבוני משכנתא

Add New Playlist