משכנתא לכל מטרה ומשכנתא הפוכה

צריכים כסף נזיל?! אולי משכנתא יכולה להיות הפתרון שאתם מחפשים.
המומחים של Walty מציגים את האפשרויות. אם כבר יש משכנתא קיימת, כדאי לבדוק גם מתי מיחזור משכנתא יכול לשפר תנאים.

אחד הגורמים שנותנים לבנק שקט נפשי לפני סגירת עסקה הוא הביטחונות – ככה הבנק יודע שבמידה ולא נחזיר את ההלוואה יהיה לו מאיפה לקחת את הכסף.

במאמר זה נציג 2 הלוואות נוספות שמבוססות על בטחונות ויעזרו לכם ללוות כסף בתנאים טובים יותר מאשר בהלוואה מסחרית רגילה.

משכנתא לכל מטרה

בשונה ממשכנתא רגילה שמיועדת אך ורק לרכישת נכס, משכנתא לכל מטרה היא הלוואה לאנשים שיש להם כבר נכס ושיכולים להשתמש בו כבטוחה לבנק. באופן הזה הסיכון הטמון בהלוואה יורד וההלוואה הופכת לבטוחה יותר מבחינת הבנק וזולה יותר מבחינתכם.

האם כל בעל נכס יכול לקחת משכנתא לכל מטרה?
לא, רק אם אתם בעלי נכס ללא משכנתא או עם משכנתא שקטנה מ-50% מערכו.

איך זה עובד?
בעלי הנכס יוכלו לקבל הלוואה של עד 50% מערכו ובתמורה יצטרכו למשכן אותו כבטוחה לבנק.
אם יש על הנכס משכנתא אז תקבלו 50% מערך הנכס פחות הסכום שנשאר במשכנתא.
דוגמה: עבור נכס של מיליון ש"ח תוכלו לקבל עד 500,000 ₪, אבל אם יש לכם על הנכס משכנתא של 400,000 ₪ (למשל), תקבלו רק 100,000 ₪.

יתרונות: ניתן לפרוס משכנתא לכל מטרה ל-15 או 20 שנה, אלו תנאי פריסה טובים יותר מאשר בהלוואה רגילה. בנוסף, הריבית שתקבלו במשכנתא לכל מטרה טובה יותר מהריבית בהלוואה רגילה.

חסרונות: התנאים במשכנתא לכל מטרה פחות טובים ממשכנתא רגילה.

אבל כמו שאמרנו, משכנתא רגילה ומשכנתא לכל מטרה לא מתחרות אחת בשנייה, משכנתא מיועדת אך ורק לרכישת נכס ואילו משכנתא לכל מטרה מיועדת למטרות שונות, כגון: שיפוץ הבית, מימון לימודים, חופשות בחו"ל, קניית נכס אחר וכו'.

איפה ניתן לקבל משכנתא לכל מטרה?

אם אין לכם משכנתא קודמת על הנכס, אתם יכולים לקחת משכנתא לכל מטרה מכל בנק. אם יש לכם משכנתא קודמת, תוכלו לקחת רק בבנק שבו לקחתם את המשכנתא הישנה (ברוב המקרים הבנקים לא מסכימים להיות בדרגה שנייה מבחינת סדר המשכון)

משכנתא הפוכה

זוהי הלוואה שניתנת לבעלי נכסים מעל גיל 60. בדומה למשכנתא לכל מטרה גם במשכנתא הפוכה ניתן לקבל עד 50% מערך הנכס (תלוי בגיל הלווים) ובתמורה לשעבד את הזכויות בו לטובת הבנק. מה שמיוחד בהלוואה זו הוא שהלווים לא נדרשים להחזר חודשי וגם לא צריכים להתחייב למועד סופי לסילוק ההלוואה. לפני שמקבלים החלטה, כדאי לבדוק את המספרים בפועל באמצעות מחשבון משכנתא.

מחזירים את הכסף באחת מהאפשרויות הבאות:

• כאשר הלווים מחליטים להחזיר את הכסף.
• ברגע שהנכס ששועבד נמכר.
• ברגע שהלווים נפטרו.
• ברגע שהלווים עוברים למקום מגורים אחר (בית אבות וכו')

יתרונות: מאפשר לאנשים מבוגרים להלוות סכומים נכבדים. ההורים יכולים לעזור לילדים מבלי שהם מחויבים להחזיר את הכסף בעצמם. אין עמלת היוון (פירעון מוקדם). בניגוד למשכנתא רגילה, אין צורך להוכיח יכולת החזר ומצב בריאותי.

חסרונות: הריביות במשכנתא הפוכה גבוהות ויש פגיעה בירושה. כיוון שלהלוואה אין מועד סופי לפירעון ואין החזרים חודשיים שמקטינים את הקרן – ההלוואה טופחת, צוברת ריבית דה-ריבית ועליית מדדים – מה שיכול לגרום להלוואה להגיע לממדים של שווי הנכס עצמו. כדי להבין איך עלות המימון משתנה בפועל, כדאי לקרוא גם על ריבית משכנתא.

איפה ניתן לקבל משכנתא הפוכה?

אין היצע גדול של מלווים – בנקים לא אוהבים לתת משכנתאות הפוכות. ניתן לקבל אצל "כלל משכנתאות".