מה זה מחשבון משכנתא?

המחשבון מאפשר לכם להקליד את נתוני המשכנתא שאתם מתכננים לקחת, ומחשב עבורכם את ההחזר החודשי ואת עלות ההלוואה.

איזה נתונים תצטרכו להקליד במחשבון?

כדי להשתמש במחשבון תצטרכו להקליד את מסלולי המשכנתא, הסכום שנלקח בכל מסלול, שיטת ההחזר, הריביות ותקופת המשכנתא. מבולבלים? הנה הסבר קצר:

1. מסלולי המשכנתא: שלא כמו בהלוואה רגילה, משכנתא מחולקת בדרך כלל ל- 3 או 4 מסלולים. למה? פשוט מאוד – ככה אנחנו מפזרים את הסיכון לאורך חיי המשכנתא. בלינק הבא תוכלו לקרוא על המסלולים הפופולריים וללמוד על היתרונות והחסרונות שלהם.

    

2. שיטת ההחזר: בלי להפחיד יותר מידי את הקוראים שלא עשו קורס מימון באוניברסיטה, קיים מושג שנקרא לוח סילוקין. באופן הפשטני ביותר לוח סילוקין הוא הרכיב שקובע באיזו דרך נסלק את ההלוואה. הוא קובע כמה נחזיר בכל חודש, איזה חלק ישולם לטובת הקרן ואיזה לטובת הריבית. רוב המשכנתאות בישראל ניתנות לפי לוח סילוקין “שפיצר” אבל ישנם גם לוחות אחרים כמו “קרן שווה”, “גרייס” ו- “בוליט”.
   
   
3. ריבית המשכנתא: אם עדיין לא קיבלתם הצעה מהבנק תצטרכו להכניס ריביות חזויות (יש מחשבונים מתוחכמים יותר כמו המחשבון של משכנתאמן שמציין את טווח הריביות המומלצות של כל מסלול). אם קיבלתם כבר הצעה מהבנק או שיש לכם משכנתא תכניסו את הריבית השנתית (הנומינלית).

    

4. תקופת ההלוואה: התקופה של רוב מסלולי המשכנתא יכולה לנוע בין 4 ל- 30 שנים. יש מסלולים שניתנים לתקופות עם קפיצות קבועות, למשל את המסלול “משתנה כל 5 שנים” אפשר לקחת לתקופה של 10, 15, 20, 25 או 30 שנים.

    

5. מדד המחירים לצרכן (אופציונלי): פה תצטרכו להניח מה צפוי להיות המדד לאורך המשכנתא שלכם. זו משימה קשה כי לרובנו אין את הידע והכלים לכך. תוכלו להכניס מספר בין 1% ל-3% כיוון שזה היעד של בנק ישראל. למה המדד חשוב לצורך החישוב במחשבון? כי הוא יכול להשפיע לנו על ההחזר החודשי ועל הסכומים שנשלם לבנק. כדי להבין איך המדד משפיע על המשכנתא תוכלו להיכנס ללינק הבא.

    

אחרי שהכנסתם את כל הנתונים תקבלו סימולציה של ההחזר החודשי ושל עלות המשכנתא. אם מדובר במחשבון מתוחכם יותר תקבלו גם את השינויים בהחזר החודשי על פני זמן וגם אפשרות של השוואה בין מספר תמהילים.