מטרת הרפורמה היא לאפשר לצרכנים לשתף צדדים שלישיים במידע הפיננסי שקיים בחשבונות הבנק שלהם, ובכך לאפשר לשחקנים חדשים, לרבות חברות פינטק, להציע להם שירותים פיננסים בעלי ערך. למשל השוואת מחירים של הלוואות ומוצרים פיננסים, או שליטה על תזרים המזומנים החודשי. הסיבה ליצירת הרפורמה מגיעה ממספר כיוונים: 

1. שכלול השוק: הרצון של הרגולטור לשכלל את השוק ולקדם תחרות על ידי שיתוף המידע הפיננסי עם צדדיים שלישיים נותני ערך, כגון חברות פינטק.
2. בשלות טכנולוגית: טכנולוגיות חדשות כגון בינה מלאכותית, בלוקצ’יין ותשלומים מידיים מאפשרות לחברות פינטק להשתמש במידע הפיננסי ולייצר ערך רב לצרכנים.
3. שינוי בהרגלי הצריכה: הצרכנים המודרנים הורגלו לחווית משתמש פשוטה ונוחה שמאפשרת להם לעשות כמעט כל דבר מהטלפון הנייד. אותם צרכנים משתוקקים לקבל חוויה דומה גם בעולמות הפיננסים המורכבים.

בשנים האחרונות תחום הבנקאות הפתוחה צבר תאוצה במספר מקומות בעולם, וכבר היום חברות פינטק ובנקים משתמשים בממשקים פתוחים להעברת נתונים (Open APIs) כדי לספק חווית שירות טובה ומהירה יותר ללקוח.  

אפליקציית ניהול התקציב Wallet פועלת במספר מדינות, ביניהם ארה”ב, רוסיה ואינדונזיה. החברה מרכזת את כל ההוצאות וההכנסות של לקוחותיה באמצעות איסוף נתונים מחברות אשראי, בנקאים וגופים פיננסים נוספים. החברה מספקת כלים חכמים לניהול תקציב ולתכנון עתידי.  

גם הבנק האנגלי FirstDirect השתמש ביתרונות של הבנקאות הפתוחה. באמצעות API הבנק אוסף על לקוחותיו מידע פיננסי ממוסדות אחרים ומרכז עבורם את כל הנתונים במקום אחד. בהתבסס על המידע, הבנק מפיק תובנות והמלצות אישיות לניהול פיננסי חכם יותר, ומציע מוצרים פיננסיים בהתאמה אישית, אפילו אם המוצרים הם של מוסדות מתחרים. 

גם בנקים ישראלים החלו להרים את הכפפה, למשל בנק דיסקונט זיהה את חלון ההזדמנויות שיצרה הבנקאות הפתוחה, והקים אתר שמאפשר לחברות פינטק ישראליות להגיש בקשה על מנת להתחבר למערכות הבנק. דיסקונט יבדקו כל בקשה ויאפשרו לחברות המתאימות להתממשק למערכותיהם ולספק שירותים חדשניים ללקוחות. 

החיבורים שתיצור הבנקאות הפתוחה צפויים לשמש קרקע פורייה לחברות פינטק רבות שיספקו את הפתרונות שלהם לקהל הישראלי. למשל חברת Walty הישראלית, המספקת שירות דיגיטלי להשוואת משכנתאות ועובדת עם כל הבנקים המקומיים זיהתה את הפוטנציאל של הבנקאות הפתוחה. לאחרונה החברה השיקה שירות חדש שעוקב אחרי הלוואת המשכנתא לאורך כל חייה ומתריע ללקוחות בזמן אמת על הזדמנויות לשיפור ריביות. כאשר Walty מזהה הזדמנות כזו היא פונה לבנקים ויוצרת ביניהם מכרז דיגיטלי על מנת להוזיל את ההלוואה כמה שניתן. 

עידן פרבר, אחד ממייסדי החברה ומנכ”ל משותף מסביר: “סקר שעשינו בקרב מאות לווים מצא שרוב האנשים אינם יודעים מה הריביות של המשכנתא שלהם, ולכן הם לא מודעים לכך שהם יכולים לחסוך כסף רב במיחזור משכנתא. המטרה שלנו היא לא לחנך את האנשים, אנחנו מבינים שלכל אחד מאיתנו יש עיסוקים רבים ביום יום, ובדיקה שוטפת של תנאי המשכנתא אינה חלק מהם, היופי ב- “מוניטורינג” זה שהוא בודק את המשכנתא שלנו באופן אוטומטי בלי שאנחנו צריכים להיות מעורבים. כשהוא מזהה הזדמנות למיחזור משכנתא אנחנו מקבלים התראה לטלפון הנייד. לקוחות יוכלו לקבל התראה באמצע חופשה ולחסוך עשרות אלפי שקלים בזמן שהם משתכשכים בבריכה, בלי שום פעולה אקטיבית מצידם. הלקוחות נהנים כי הם שולטים על המשכנתא שלהם בשלט רחוק וה- Open API יאפשר גישה נוחה יותר למשיכת הנתונים”.