הלוואת זכאות של משרד הבינוי והשיכון
מהי הלוואת זכאות של משרד הבינוי והשיכון, מי זכאי לה, איך מחשבים את הזכאות ומתי היא משתלמת בתוך תמהיל המשכנתא.
הלוואת זכאות של משרד הבינוי והשיכון
איך שילוב של מסלול זכאות במשכנתא יכול לחסוך לכם כסף? למי זה כדאי ולמי לא?
מעניין?
שתפו אחרים
משכנתא היא הלוואה שיכולה לעלות לכם ביוקר, אם לא תשקיעו מאמצים במשא ומתן והשוואה בין הבנקים. אם אתם רוצים לחסוך כסף ומאמץ, כמובן שאפשר להשתמש בפתרונות דיגיטליים כמו וולטי שעושים את ההשוואה עבורכם.
אבל יש גם דרכים נוספת, אחת מהן היא שילוב של מסלול זכאות בתמהיל המשכנתא.
בדרך כלל מסלול זה ניתן בתנאי פריסה טובים של 30 שנה ויותר ועם ריבית תחרותית. אבל קודם כל, בואו נעשה סדר – מהו מסלול זכאות? מי יכול לקבל אותו ומתי כדאי בכלל לקחת אותו?
משכנתא היא הלוואה שיכולה לעלות לכם ביוקר, אם לא תשקיעו מאמצים במשא ומתן והשוואה בין הבנקים. אם אתם רוצים לחסוך כסף ומאמץ, כמובן שאפשר להשתמש בפתרונות דיגיטליים כמו וולטי שעושים את ההשוואה עבורכם.
אבל יש גם דרכים נוספת, אחת מהן היא שילוב של מסלול זכאות בתמהיל המשכנתא.
בדרך כלל מסלול זה ניתן בתנאי פריסה טובים של 30 שנה ויותר ועם ריבית תחרותית. אבל קודם כל, בואו נעשה סדר – מהו מסלול זכאות? מי יכול לקבל אותו ומתי כדאי בכלל לקחת אותו?
משרד הבינוי והשיכון קבע מספר תנאים שמקנים זכאות למשכנתא מוטבת – כלומר, אם תעמדו בתנאים הללו תקבלו חלק מסוים מהמשכנתא בתנאי זכאות, למעשה מדובר על סכום מסוים מהמשכנתא שניתן בריבית מוטבת ולא בריבית של הבנקים. סכום הסיוע אותו תקבלו מבוסס על שיטת ניקוד, וככל שתצברו יותר נקודות, כך הסכום שתקבלו במסלול יהיה גבוה יותר (חלק מהזכאים יכולים לקבל אפילו 200,000 ₪). כדי לדעת מהו הסכום שמגיע לכם, תוכלו לגשת לאחד מסניפי הבנקים ולהוציא תעודת זכאות או להשתמש במחשבון הזכאות של משרד הבינוי והשיכון.
סכום הזכאות נחשב לחלק מהמשכנתא, אבל בדרך כלל הוא לא מספיק כדי לכסות את כל המימון שאתם צריכים – את שאר הכסף הבנק ייתן לכם במסלולי המשכנתא רגילים.
אם אתם בודקים היתכנות ראשונית, השלב המעשי הבא הוא להבין איך עובד אישור עקרוני למשכנתא ומה הבנק בוחן לפני מתן הצעה. אם אתם עדיין בשלב הבנת התהליך, כדאי להתחיל מהמדריך איך לוקחים משכנתא, שמסדר את השלבים מהבדיקה הראשונית ועד קבלת המשכנתא.
יתרונות:
- המסלול ניתן בריבית של חצי אחוז פחות מהריבית הממוצעת או בריבית של 3% (הנמוך מביניהם).
- אין עמלת פירעון מוקדם במסלול זכאות – כלומר אם ישתחרר לכם כסף באמצע המשכנתא, ותרצו לפרוע אותו תוכלו לעשות זאת בלי לשלם לבנק קנס.
- בנוסף, אתם תהנו מהנחה גדולה יותר בעמלת פירעון מוקדם בכל המסלולים האחרים במשכנתא שלכם.
- הנה יתרון שאנחנו לא מאחלים לכם להגיע אליו – אם לא תצליחו לעמוד בהחזרים החודשיים, משרד הבינוי והשיכון יתווך ביניכם לבין הבנק על מנת להקשות עליו לעקל לכם את הנכס.
- אם זה לא מספיק אז גם תקבלו שמאות מוזלת ברוב המקרים.
אבל יש גם חסרונות:
- הוצאת תעודת זכאות לוקחת זמן – בדרך כלל עד 14 ימי עסקים.
- אף על פי שאף אחד לא מדבר על זה, הזכאות בדרך כלל מעלה את הריביות ביתר מסלולי המשכנתא.
- כשהריביות מבמשק מאוד נמוכות, האטרקטיביות של מסלול הזכאות מוטלת בספק (הוא יותר אטרקטיבי ללקוחות עם משכנתא בשיעורי מימון גבוהים שללא הזכאות מקבלים ריביות גבוהות).
- בדרך כלל הבנקים יהיו מוכנים לתת לכם את אותה ריבית של הזכאות גם במסלול "קבוע צמוד".
לסיכום, הוא נחשב מסלול בטוח יחסית, כיוון שהריבית שלו תישאר קבועה גם אם יהיו שינויים במשק, אבל צריך לזכור שהוא צמוד למדד המחירים לצרכן – ולכן ההחזר החודשי עשוי לעלות או לרדת לפי שינויים במדד המחירים.
קליק אחד וכל הבנקים מתחרים על המשכנתא שלכם
המשיכו לקרוא
איפה כדאי לקחת משכנתא?
איפה כדאי לקחת משכנתא, איך משווים בין בנקים ומה חשוב לבדוק מעבר לריבית כדי לבחור את ההצעה המשתלמת ביותר.
משכנתא פנסיונית – פתרון מימון לבני הגיל השלישי
משכנתא פנסיונית לגיל השלישי: איך בודקים משיכה, דחייה ומועדי החזר, מי הלווה ומה קורה לחוב? כולל דוגמה להצטברות ריבית וחלופות.
משכנתא לשיפוץ: כך תממנו את שדרוג הבית בחוכמה
משכנתא לשיפוץ: איך משווים תוספת למשכנתא, מימון חדש והלוואה ללא שעבוד? מדריך לתקציב השיפוץ, להחזר, לעלויות ולמסמכים הדרושים.
